SERVICIOS DE CREDITO & BANCARROTA

Capitulo 7

Es la bancarrota mas usada por individuos.  Aquellos que residen en o poseer benes o un negocio en los Estados Unidos pueden presenter bancarrota Capitulo 7.  Durante el periodo de la bancarrota, los acreedores no pueden sequir sus esfuerzos de coleccion contra un deudor.

Este Capitulo implica la liquidacion total de los bienes del deudor a pagar a los acreedores y aniquilar las restantes deudas, dando al deudor un nuevo comienzo. Hay una porcion de bienes que el deudor puede mantener. Es importante saber que permanecera en su informe de credito de una persona durante diez anos. 

Individuos pueden terminar con muchos tipos de deudas que no son aseguradas.  Estas son deudas que no tienes que poner una guarantia, como una deuda de tarjeta de credito o facturas medicas.  Presentar esta clase de bancarrota toma alrededor de cuatro a seis meses.  Es importante saber que no toda la deuda es liberada bajo el Capitulo 7.  Hipotecas normalmente sobreviven quiebra, como lo hacen los pagos del coche.  Hay ciertas deudas que son excluidas.  La manutencion de menores, el apoyo conyugal, impuestos que tienen menos de trs anos, y cualquier jucio de un tribunal no son generalmente descargados tampoco.  Los prestamos estudiantiles pueden ser descargados, per solo si el deudor es capz the mostrar la privacion extrema que es dificil de probar.

El proceso para la presentacion de quiebra para los consumidores se ha vuelto mas dificil.  El congreso aprobo las prevencion del abuso de quiebra y la ley de proteccion del consumidor en 2005 para garantizar que las personas no puedan presenter una bancarrota Capitulo 7 cuando eran capaces de pagar sus deudas.  El elemento mas importante de la leye es la prueba de medios que meustra si un deudor esta en deuda suficiente para archivo de liquidacion en el Capitulo 7 conparando sus ingresos a los ingresos del Estado.  Si se encuentra que sus ingresos promedio supera el ingreso promedia del Estado, debe aplicar la prueba de medios.  La prueba de medios se aplica usando gastos de vida, salud y educacion.  Dependiendo de la cantidad de residuo de dinero se clasifica la bancarrota al Capitulo 7 or Capitulo 13 en el cual se consolida sus deudas en vez de erradicar completamente.

Capitulo 13

Esta clase de bancarrota esta clasificada como un plan de reorganizacion bajo el codigo de bancarrotas.  El punto principal es que esta forma de bancarrota no hay que liquidar deuda como en el Capitulo 7.  En su lugar, las deudas total seran rembolsable durante un periodo de 3 a 5 anos, a cambio de mantener su propeidad y otros activos.  Las deudas se pagan directamente de ingresos ordinarios, los salarios od de lo contrario, a traves de metodos de amortizacion estructurado.  Durante el periodo de amortizacion, los acreedores no pueden seguir sus esfuerzos de coleccion contra un deudor.

Cuaquier person es elegible para el Capitulo 13, mientras las deudas no segura del individuo son menos de $360.475 y deudas garantizadas son menos de $1.081.400/  Tenga en cuenta que estas cifras variaran con el tiempo.  Las deudas garantizadas son aquellos respaldados por algun tipo the garantia, un ejemplo es un hipotecario; el plan de amortizacion en el Capitulo 13 incluira la devolucion de estos tipos de deudas garantizadas.  La deudas no seguras no son respaldados por garantias, generalmente con mayor riesgo y las tasas de interes mas pronunciadas, como on tarjetas de credito, y cualquier renta ira hacia estos pagos.

Decidir cual capitulo de quiebra presenter es mejor hacerlo despues de consultar con un profesional legal.  Quiebra es una zona muy complicada de la ley y no es recommendable que una persona intenta completar el proceso sin ayuda legal.  Un abogado de bancarrota puede mirar sus finanzas y situacion espesifica y evaluar los cursos de derecho de accion.